Que couvre une assurance tous risques en auto ?

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Que couvre une assurance tous risques en auto ?

Cet article explore en détail l’assurance auto tous risques, abordant ses multiples facettes. Le contrat et les garanties incluses seront d’abord discutés, suivis de l’examen du processus d’indemnisation. Les exclusions courantes, les obligations de l’assuré ainsi que la gestion des litiges y seront également évoquées. Pour finir, un focus sur les bénéfices supplémentaires sera proposé.

Le contrat

Savez-vous exactement ce que couvre votre contrat d’assurance tous risques pour votre véhicule ? C’est crucial pour tout conducteur.

Le contrat d’assurance tous risques est le plus exhaustif proposé par les assureurs. Il offre une protection maximale et prend en charge presque tous les dommages, qu’ils soient causés à autrui ou au véhicule de l’assuré lui-même. Cela englobe la responsabilité civile (obligatoire), qui compense les tiers en cas de sinistres causés par le conducteur du véhicule assuré.

La garantie fondamentale s’étend aux dégâts matériels subis par l’auto assurée, même si l’assuré est responsable du sinistre. L’incendie, le vol ou encore les catastrophes naturelles sont aussi généralement inclus dans ce type de contrat.

Il faut cependant être conscient que certaines exceptions peuvent entrer en jeu selon le spécifique contractuel défini avec l’assureur – comme une conduite sous influence alcoolique ou drogues – il est donc essentiel de lire attentivement son contrat.

N’oublions pas : un bon choix d’assurance nécessite avant tout une compréhension claire des garanties offertes dans son contrat.

Les garanties incluses

Les dommages matériels

L’assurance tous risques couvre de manière exhaustive les dommages matériels. Cette protection s’étend aux dégâts infligés à une tierce partie lors d’un accident imputable au conducteur, mais aussi à ceux que l’automobile assurée peut subir. Selon une analyse du Monde en 2020, cela comprend :

  • Les préjudices issus d’accidents,
  • Le vandalisme et les actes malveillants,
  • Les catastrophes naturelles,
  • Le vol ou la tentative de vol.

Les dommages corporels

L’assurance tous risques offre également une protection significative contre les biais corporels pouvant survenir suite à un accident. Ce type de couverture englobe le conducteur ainsi que tous les passagers du véhicule, incluant potentiellement :

  • La prise en charge médicale,
  • L’aide à la réadaptation physique,
  • L’indemnisation pour perte salariale liée à un handicap temporaire ou permanent,
  • The compensation pour traumatismes psychologiques.

L’indemnisation

En matière d’indemnisation, l’assurance tous risques auto se distingue par sa vaste couverture.

Un éventail de sinistres est pris en compte : ceux-ci peuvent s’étendre des dégâts causés au véhicule lors d’un accident routier, jusqu’aux conséquences financières entraînées par le vol ou l’incendie de ce dernier. La portée de la prise en charge dépend du contrat signé – certains proposent même des garanties supplémentaires telles que les bris de glace, les catastrophes naturelles ou une aide dépannage.

Il est crucial de souligner que l’indemnité versée par l’assureur à la suite d’un sinistre sera calculée sur la base de la valeur vénale du véhicule (sa valeur marchande juste avant le sinistre) et non son prix d’achat initial. Cela implique qu’en cas de destruction intégrale du véhicule, le montant remboursé peut être inférieur à ce que vous avez dépensé pour acquérir votre voiture.

De plus, si vous êtes responsable d’un accident avec un autre conducteur assuré tous risques, votre assureur indemnisera les dommages subis par ce dernier dans le cadre des garanties Responsabilité Civile.

La portée ainsi que le mode opératoire varient selon chaque compagnie d’assurance et chaque contrat spécifique. Il est essentiel pour chaque automobiliste souhaitant souscrire à ce type d’offre  de bien comprendre ses conditions particulières afin d’éviter toute mauvaise surprise lorsqu’il aura besoin d’en bénéficier.

Les exclusions courantes

Exclusions liées aux faits intentionnels

Il est important de noter que l’assurance tous risques en auto n’intervient pas en cas de sinistre provoqué volontairement par le conducteur. Les dégâts découlant d’actions préméditées, tels que les collisions volontaires ou la démolition délibérée du véhicule, sont habituellement omis des contrats d’assurance. Ces situations sont perçues comme des actes intentionnels et ne figurent donc pas parmi les garanties proposées.

Conduite sous influence d’alcool

D’autre part, une exclusion fréquemment citée concerne la conduite après consommation excessive d’alcool. Si un accident survient tandis que le conducteur était sous l’emprise de l’alcool au moment des faits, il est probable que son assurance tous risques ne prendra pas en charge les dommages causés. C’est une clause courante dans la majorité des contrats d’assurances automobiles qui a pour but de promouvoir une conduite respectueuse et conforme au Code de la route.

Les obligations de l’assuré

La déclaration du sinistre

L’assuré a l’obligation de rapporter tout sinistre à son assureur. Cette notification doit être effectuée dans un laps de temps spécifié, habituellement mentionné dans le contrat d’assurance auto tous risques. C’est cette démarche qui permet à l’entité assurante d’évaluer les dommages et de déterminer une indemnisation appropriée.

Le paiement des primes

Un autre impératif fondamental pour l’assuré est le versement régulier des primes d’assurance. Il s’agit du montant que la personne assurée transfère périodiquement afin de bénéficier de la protection offerte par sa police d’assurance automobile tous risques. Tout retard ou manquement dans ces paiements peut entraîner une suspension voire une rupture du contrat.

La gestion des litiges

Concernant la gestion des litiges avec une assurance tous risques auto, il est essentiel de comprendre les différentes phases et le rôle joué par chaque intervenant.

Au premier plan se trouve le médiateur d’assurance. En cas de conflit irrésolu entre l’assureur et l’assuré via une résolution amicale, ce professionnel indépendant peut être sollicité pour obtenir un jugement équitable. Il rend un avis non obligatoire après avoir analysé les arguments des deux parties.

  • La première phase implique la soumission d’un dossier complet incluant toutes les communications échangées avec l’entreprise d’assurance.
  • Il faut ensuite patienter pendant que le médiateur étudie le dossier et formule ses suggestions.
  • L’opinion du médiateur doit être considérée par l’entreprise d’assurances, même si cette dernière n’est pas tenue de suivre ses conseils.
  • En cas de désaccord persistant, la dernière alternative est souvent la saisie du tribunal compétent.

Un autre aspect crucial concerne les délais. Le code des assurances stipule que toute mésaventure doit faire l’objet d’une déclaration dans un délai maximum de cinq jours ouvrables. Par ailleurs, après réception du constat à l’amiable ou du rapport d’accident, votre entreprise d’assurances dispose elle aussi d’un certain nombre de jours pour vous proposer une indemnisation.

En outre, lorsqu’il y a contestation sur le montant de cette indemnité ou sur son principe même (si votre compagnie assureuse conteste sa responsabilité), plusieurs démarches peuvent être initiées afin de trouver une solution amicale. L’aide juridique fournie par certaines assurances tous risques peut se révéler d’un grand secours dans ces situations.

Les bénéfices supplémentaires

L’assistance juridique

La protection financière en cas de litiges liés au véhicule ou à la conduite est souvent offerte par l’assurance tous risques. Elle peut s’appliquer à diverses situations : contestation d’une amende, action contre un tiers après un accident, représentation devant les tribunaux. Les frais d’avocat et judiciaires sont couverts dans les limites du contrat.

Le prêt d’un véhicule

L’assurance tous risques peut également fournir un véhicule de remplacement lorsqu’une panne, un accident ou un vol rend inutilisable le bien assuré. L’engagement de l’assureur vise à maintenir la mobilité quotidienne du client sans interruption. Cette garantie dépend cependant des conditions spécifiques du contrat.

Couverture internationale

A noter que cette assurance offre une protection lors des voyages hors frontières nationales. Si un sinistre survient avec votre voiture à l’étranger, cela assure la tranquillité pendant vos déplacements hors du pays habituel. Il est néanmoins nécessaire de vérifier si cette protection s’étend au-delà des frontières européennes avant tout voyage vers une destination lointaine pour éviter toute surprise désagréable.

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